その契約ちょっと待った！予算の決め方は大丈夫！？
こんにちは(^^♪
おうちの買い方相談室の岩本です。
今年に入りまだ1か月なんですが、
「ハウスメーカーと契約をしたけど、
今になって予算が心配… 」
というご相談を既に2件も承ってい
ます。
住宅予算の確認が契約後というのは、
あまりにもタイミングが遅いです(~_~;)
ハウスメーカーとの契約行為という
のは、「この金額で家を建てます！」
という約束ごとです。
契約後に、
「やっぱり〇〇〇〇万円に
してください」は難しいです。
変更契約をして、契約の内容に変更を
加えることはできますが、うまく調整
できるとは限りません。
必ず何かが犠牲になります。
契約をした後に後悔しないためにも、
家が建ってから後悔しないためにも、
家づくりの予算の確認は、
契約をする前に、自分たちに
とって安心できる予算におさまって
いるか必ず確認をしましょう。
もちろん契約間にするべき確認事項は
たくさんありますが、
予算の確認はダントツで
重要事項です。
今日は、その重要な予算を決める上で
大切にしてほしいポイントを解説します。
目次
予算を決める上で
大切にしてほしいポイント
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①現状把握をしっかりとする
住宅予算を決めるときに、まず初めに
すべきことはこれです。
ここを確認せずして先に進んでは
いけません。
これは現在の我が家の家計状況を把握
するという作業です。
我が家の家計は今現在、黒字なのか？
赤字なのか？
黒字であればどれくらい黒字なのか？
一年間でどれくらい貯金できているのか？
です。
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②今後の生活でやりたい事の
予算を取る
大前提として①を確認できたという
前提で、やっとステップ②に進めます。
ここでやるのは、今後どんな生活を
していきたいか？
今から何にどれくらいお金がかかる
か？です。
例えば教育資金。
多くの場合、子どもの教育資金と
向き合う訳ですから、その準備は
絶対に必要ですよね？
子供の教育資金準備は、
・高校までで良いと思っているのか？
・大学の学費まで準備してあげたいか？
・県外の大学に行きたい場合の家賃の
仕送りは？などなど。
これらの学費準備は急には捻出でき
ないので、住宅ローンの返済と同時
進行でしっかりと積み上げていく
必要があります。
親として果たしたい役割を計画的に
準備しましょう。
自動車の買換えも、生涯で考えると
かなりの金額になることが多いです。
例えば約300万円の自動車の乗り
換えを10年ごとに、老後まで乗り
換えがあと3回と計算しても、
300万円 × 3= 900万円
結構な金額になりますよね。
この自動車を乗り換えていく支出も、
住宅ローン返済と同時進行でやりくり
していかなければいけません。
旅行にも行きたいですよね。
素敵な家が建った良いけど、
住宅ローンが重くて、夏休みにどこ
にも行けない…
なんて生活を望む人はあまりいないです。
「夏休みには毎年ディズニーランドに
行きたいな！」
と望むのであれば、
それらを実現できるような家計のやり
くり、住宅ローン返済をしなければ
なりません。
あと、これは少し予算どりの計算が
難しいのですが、老後生活費の確保も
避けて通れません。
今現在の生活は働くことによって
得られるお給料で成り立っていま
すが、いずれ私たちは退職をし、
退職後に得られる継続的な収入は
年金のみになります。
その年金だけで満足のいく生活が
できるという発想の人は、もう
ないはずです。
個人年金保険で老後生活費の不足
を補ったり、iDeCoやNISAを活用
して老後への備えをしたり、
準備方法は様々ですが、これらも
住宅ローンの返済と同時進行で
やっていく必要があります。
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③住宅ローンも視野に入れて
予算を決める
これもすごく重要です。
3,000万円の家を買うときに、
現金3,000万円で購入する人は、
この家をいくらで購入できるか？
というと、3,000万円です。
（当たり前のことですね(^^;;）
ところが、多くの人は住宅ローンと
向き合って住宅購入をします。
ということはこの家は3,000万円で
手に入れるのではなく住宅ローンの
利息分を上乗せして購入する
訳です。
フルローン想定で計算してみると、
住宅ローン金利が１％、返済期間35年
だった場合、
35年分の総支払利息は約550万円にも
なります。
ということは3,000万円の家の
購入価格は、
3,000万円＋550万円＝3,550万円
金利が1％だったらまだ良い方です。
金利2％で計算してみると、
総支払利息は、約1170万円。
住宅購入価格は、
3,000万円＋1,170万円＝4,170万円
金利3％で計算してみると、
総支払利息は、約1,850万円。
住宅購入価格は、
3,000万円＋1,850万円＝4,850万円
金利の条件でかなり変わって
しまいます。
現金で買う人以外は、3,000万円の
家は、3,000万円では手に入らない
のです。
住宅ローンの金利も視野に入れた予算を
決めないと、あとから後悔することに
なりかねません。
注意しましょう。
住宅予算を決めるうえで大切な
ポイントを解説させて頂きました。
他にも上げればきりがないのですが、
少なくとも今回挙げた３つのポイントを
しっかりと確認しながら、住宅の予算と
向き合うことをお薦めします。
私たちの店舗では専門の
ファイナンシャルプランナーが、
皆さんそれぞれの家族にあった
予算の決め方をしっかりとアドバイス
します。
ハウスメーカーと契約をする前に、
是非、お立ちよりください。
おうちの買い方相談室 名古屋西店
岩本貴久
