年収500万円のサラリーマンは住宅ローンいくら借りて良い？
年収500万円のサラリーマンが
借りることができる住宅ローンの借入額は
いくらくらいだと思いますか？(^^♪
こんにちは。
おうちの買い方相談室 名古屋西店
ファイナンシャルプランナー（FP）の
岩本です。
少し暖かくなってきた気がしますが、
まだまだ冷える日もあります。
みなさん体調管理にはどうぞ
お気をつけください(^^♪
今回は住宅ローンの借入額の
目安について解説いたします。
ぜひ皆さんもご自身の状況に
当てはめて考えてみてください。
目次
住宅ローンはいくら借りても大丈夫？
住宅ローンの考え方において、
まず大前提として大切なのは
「いくら借りられるか？」
ではなく
「いくら借りても大丈夫か？」
ということです。
良くも悪くも
現在は住宅ローン借入の
審査基準が緩いです。
理由はさておき、審査基準が緩いと
本人の思惑以上に住宅ローンを
借りることができてしまいます。
これは大きな落とし穴で
銀行の審査どおり満額で
住宅ローンを借り入れてしまうと
返済が始まってから家計が苦しくなり、
後から後悔することになりかねません。
参考までに、、、
年収500万円のサラリーマンが
住宅ローンを最大いくら借りられるか？
というと、約4,800万円です。
（諸条件により前後します）
実際に4,800万円の住宅ローンを組んだとして、
返済期間を35年で設定すると・・・
金利が0.5％（変動金利）の場合、
毎月の返済額は124,600円/月
金利が1.3％（固定金利）の場合、
毎月の返済額は142,300円/月
（ボーナス払いなし）
となります。
年収500万円くらいの方でしたら
ご理解いただけると思いますが、
この毎月の返済額はかなりしんどいはずです。
もちろんその家族ごとに状況は
違いますので一概には言えません。
例えば、夫婦共働きで奥様もある程度の
収入が継続的に見込める場合などは、
先ほどの毎月返済額は返済可能でしょう。
でも世帯年収が500万円の
家族にとってはそうはなりません。
住宅ローン返済額の目安とは？
では、年収500万円のサラリーマンは
一体いくらぐらいの住宅ローンを
借りても良いのでしょうか？
これも当然家族構成などにより
かなり異なりますが、私たちの経験則で
ひとつの目安としてとらえて欲しいのが
住宅ローンの返済額を
手取り収入の25％以内に抑える！
ということです。
例えば、、、
年収500万円のサラリーマンの
手取りはおおよそ約400万円です。
この手取り400万円でこの家族は
一年間のやりくりをする必要があります。
食費や光熱費、子どもの教育資金などなど。
服を買ったり、
休日遊びにでかけたりもするでしょう。
車の維持費にもお金がかかります。
家族を守るための保険に
加入することも大切です。
その中から25％相当にあたる
年間100万円（400万円×25％）が、
住居費として住宅ローン支払いに
充てても良いとされる目安です。
年間100万円を月々の支払いに割り振ると
100万円 ÷ 12か月 ≒ 83,300円
つまり毎月の住宅ローン返済額が、
83,300円に収まる程度の
住宅ローン借入額が妥当と言えます。
83,300円/月で住宅ローンが
いくらぐらい借りられるか？というと・・・
返済期間を35年で設定して
金利が0.5％（変動金利）の場合、
約3,200万円
金利が1.3％（固定金利）の場合、
約2,800万円
くらい借りられます。
年収500万円の住宅ローン返済額の目安
よって
2,800万円から3,200万円くらいの借入額が
年収500万円のサラリーマンが
安心して返済していける
住宅ローン借入額の目安となります。
もちろんこれも一概には言えません。
45才を迎える人がこの考え方で
良いかと言うと違うはずです。
45才のサラリーマンが返済期間35年で
住宅ローンを設定してしまうと、
なんとゴールが80才。
おそらく退職しています。
これはまずい気がしますよね？
家族構成によっても違います。
こどもの教育資金準備を親として
どこまで役割を果たすのか？によっても、
将来に向けた積み立て金額は違って然るべき。
ライフスタイルに合った資金計画を！
目安の金額をお伝えしてきましたが、
やはりその家族のライフスタイルを
しっかりと考えて、無理のない範囲で
住宅ローンを借りることが大切ですね！
当店でも大切にしていることのひとつです。
家族の身の丈に合った住宅予算をしっかりと
見極めて夢のマイホームを実現しましょう(^^♪
住宅ローンについてもっと詳しく知りたい！
という方はぜひコチラもご覧ください(^^♪
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ご相談どしどしお待ちしております(^^
おうちの買い方相談室 名古屋西店
ファイナンシャルプランナー（FP）
岩本 貴久
